NHG sınırı 500 bin euroya çıktı, borçlanma kapasitesi geride kaldı

Ulusal Mortgage Garantisi'nin (NHG) üst sınırı gelecek yıl 500 bin euroya yükseliyor. Ancak De Hypotheker'in analizine göre bu artış, ortalama ev alıcılarının gerçekte borçlanabildiği tutarın çok üzerinde kalıyor. NHG geçen hafta yaptığı açıklamada sınırı 500 bin euroya çıkardığını duyurmuştu. Kurum, bu adımla garanti sınırının gerçek konut fiyatlarına daha yakın hale getirilmesini amaçlıyor. Yeni sınır, daha fazla alıcının NHG'nin sağladığı güvenlik ağından yararlanmasına olanak tanısa da borçlanma kapasitesi aynı hızda artmıyor.

De Hypotheker'den Mark de Rijke, NHG sınırının konut fiyatlarındaki artışa paralel yükselmesini olumlu bulduklarını belirtti. De Rijke'e göre bu gelişme, daha fazla ev alıcısının NHG'nin sunduğu finansal güvenceden ve olası faiz indirimlerinden yararlanmasını sağlayacak. Ancak analiz, alıcıların finansal kapasitesinin aynı oranda büyümediğini gösteriyor.

Sınır yüzde 41 arttı, ortalama kredi yüzde 9

NHG sınırı 2022 ile 2027 arasında yüzde 41 artarak 355 bin eurodan 500 bin euroya çıktı. Aynı dönemde ortalama mortgage tutarı ise yalnızca yüzde 9 arttı ve 330 bin eurodan yaklaşık 361 bin euroya yükseldi.

NHG'nin azami sınırından tam olarak yararlanmak için alıcıların gelirinin de önemli ölçüde artması gerekiyor. 2022'de bir çiftin, o dönemki NHG sınırına denk gelen bir mortgage için yıllık yaklaşık 73 bin 500 euro brüt gelire ihtiyacı vardı; o dönemde mortgage faiz oranı yüzde 1,55 civarındaydı. 1 Ocak'ta yürürlüğe girecek yeni sınır için faiz oranının yaklaşık yüzde 4,46 olması halinde bir çiftin yıllık 110 bin euro kazanması gerekecek. Bu, yüzde 50'lik bir artış anlamına geliyor.

Hollanda İstatistik Kurumu'nun (CBS) verilerine göre toplu iş sözleşmesi ücretleri 2020 ile 2026'nın üçüncü çeyreği arasında yaklaşık yüzde 31 arttı. Ancak bu artış neredeyse tamamen enflasyon tarafından götürüldü. Aynı dönemde tüketici fiyatları yaklaşık yüzde 29 yükseldi.

Aylık brüt maliyet iki katına çıktı

Fark, aylık brüt maliyetlerde de görülüyor. 2022'nin başında 30 yıllık anüite mortgage için 355 bin euroluk kredide aylık brüt ödeme yaklaşık 1.237 euroydu. Mevcut yüzde 4,46 faiz oranıyla 500 bin euroluk bir mortgage ise ayda yaklaşık 2.538 euro brüt maliyet getiriyor.

De Rijke, gelirler artmasına rağmen yükselen konut fiyatları ve mortgage faiz oranlarının birçok hanenin uygun bir evi finanse etmekte zorlanmasına yol açtığını söyledi. De Rijke'e göre bu özellikle ilk kez ev alanlar ve orta gelir grubundakiler için önemli bir sorun olmayı sürdürüyor. De Rijke, daha yüksek NHG sınırının daha fazla seçenek sunduğunu ancak gerçek karşılanabilirlik konusunda fazla bir şey söylemediğini belirtti. Ona göre bir kişinin ne kadar borçlanabileceğini sonunda geliri ve mevcut mortgage faiz oranı belirliyor.