AI sahtekarlığı sigorta şirketlerine zor anlar yaşatıyor

Hollanda'da sigorta şirketleri, müşterilerin yapay zeka (AI) kullanarak sahte belgelerle tazminat talep etmesi nedeniyle zor durumda. Örneğin, bir müşteri, köpeğinin ısırarak tahrip ettiği 1.200 euro değerindeki Louis Vuitton çantası için tazminat talebinde bulundu. Gönderilen fotoğrafta çantanın hasarlı görünmesine rağmen, şirket çalışanı fotoğrafın AI ile manipüle edildiğini fark etti.

NU.nl'in araştırmasına göre, Achmea, Allianz ve Nationale-Nederlanden gibi büyük sigorta şirketleri AI kaynaklı dolandırıcılığın arttığını doğruluyor. Şirketler, suçluları bilgilendirmemek için kesin sayılar paylaşmasa da, Hollanda Sigorta Birliği (Verbond van Verzekeraars) AI ile yapılan sahte taleplerin arttığını kabul ediyor.

En yaygın sahtekarlık: belgelerde oynama

Adli araştırma şirketi CED Forensic'ten Robi de Kort, sık sık AI ile desteklenen hasar talepleriyle karşılaştıklarını söylüyor: "Bazen gerçekte birbirine değmeyen arabalar çarpışmış gibi gösteriliyor. Haftada en az bir kez bu tür vakalarla karşılaşıyoruz; bu sayı iki yıl öncesine göre çok daha fazla."

Araştırmacı Niels van der Laan'a göre belgelerdeki sahtecilik en yaygın yöntem. "Hasar tarihi değiştiriliyor ya da sahte faturalar oluşturuluyor," diyor. Daha önce de benzer dolandırıcılıklar olsa da, yapay zeka ile bu işlemler çok daha kolay hale geldi. NCRB'den Rik Verstegen, "Eskiden Photoshop ile günlerce uğraşılırdı, şimdi aynı belgeyi bir AI sohbet robotuna yükleyip hallediyorsunuz" diye konuştu.

Uzmanlar sahte belgeleri tespit etmek için yazı tiplerindeki tutarsızlıklar, bozuk çizgiler veya belgedeki sıkılaştırılmış bölümler gibi detayları inceliyor. Ayrıca fotoğrafların orijinal olup olmadığı kontrol ediliyor. Fotoğrafın WhatsApp üzerinden iletilip iletilmediği gibi teknik detaylara bakılıyor. Şirketler, müşterilerinden yalnızca kendi uygulamaları üzerinden fotoğraf yüklemelerini isteyerek manipülasyonu engellemeye çalışıyor.

Yakalananların primleri artıyor

Yakalanan dolandırıcılar, artan primler veya sigortadan atılma gibi yaptırımlarla karşılaşıyor. Verstegen, "Sigorta hileleri suç teşkil ettiği için, bu kişiler harici referans kaydına (Extern Verwijzingsregister) alınıyor. Bu kayıt, sigorta şirketlerinin gördüğü bir kara liste gibi; bu listeye girenler, üç kat daha yüksek prim ödeyerek özel bir sigortacıya yönlendiriliyor," dedi.

Uzmanlar, bu durumun faturaları sonunda tüketiciye yansıtacağı konusunda uyarıyor. "Sigorta şirketleri haksız yere daha fazla ödeme yaparsa, bu zarar primlerin artmasıyla karşılanır. Bu da sigortacılığın temelini tehdit eder," diyor Van der Laan.

Araştırmacılar, gelecekte daha iyi tespit sistemlerinin kurulacağını umuyor. De Kort, "Şu anda sahtekarlık yapmak, tespit etmekten daha kolay; ancak bir yıl içinde şirketlerin daha iyi sistemleri olacak." diyerek süreceklerini söylüyor. Ayrıca, sigorta şirketlerinin prosedürlerinde otomasyonun artmasının, dolandırıcıların zayıf noktaları bulmasını kolaylaştırdığı, bu nedenle giriş süreçlerinin gözden geçirilmesi gerektiği belirtiliyor.